贷款80万，20年还清，对于很多人来说是一笔巨大的数字。本文从利率、月供、还款方式等方面为您详细解析。

1、 利率影响因素

利率是银行放贷的报酬，不同的银行会有不同的报价。但无论如何，公积金贷款的基准利率总是低于商业性质的贷款利率，而且贷款额度与个人收入息息相关。

此外，央行的基准利率也会影响到各家银行的贷款利率，近期随着国内经济形势的变化，利率也发生了波动。因此在选择贷款时需留意市场状况及借款人自身信用评估结果以确定最终贷款利率。

建议通过计算器进行模拟贷款试算了解可能的利息支出水平作比较。

2、 月供费用

个人定制的利率和贷款金额将直接影响每月支付的利息和本金数额，在这之上，考虑还款周期和还款方式也很重要。

按照还款周期的不同，月供可分为等额本金、等额本息两种方式。前者意味着每月支付的贷款金额固定，且每月所付利息逐渐减少；而后者则是每月偿还总额相同，其中包含贷款本金和利息还款。需要注意的是，随着建筑预售制度的诞生，部分银行已经取消了提前还款违约费。因此，在签约时可以与银行协商是否可以免除罚息。

3、 还款方式

目前主流的还款方式有三种：柜面还款、网上还款、自动扣款。

柜面还款即借款人亲至银行营业厅收银台缴纳当期应还款项，受限于时间和地点等客观条件。网上还款一般以银行官网或手机app进行操作，较为灵活便捷，并且节省银行排队的等待时间。

自动扣款是在签约贷款初期，借款人授权银行从其指定账户中划扣当期需还款额度的一种方式，较之其他还款方式更能保证及时性和准确性。

4、注意事项

亟需注意的是，在贷款前需要向银行提交个人资产和信用状况等证明文件，并将正式借贷合同字句仔细阅读，以避免因关键条款被忽略导致难以承担的后果。

同时需要格外注意保险相关问题。消费者金融领域里，获得贷款通常需要购买一些强制性或随意性的保险产品。在选择时需了解自己真正需要哪种类型的保险，及各家保险公司的背景和口碑情况，切勿盲目从压力下进行接受并签订相关协议。

5、控制风险管理预算

不论是偿还房屋抵押贷款、汽车按揭贷款，还是经营业务投入运作，都面临着与现实生活密不可分的风险，如利率波动、衰退、 *** 法规变化等；为了应对这些悬而未决的挑战，可以采取多重手段加以规避和散播风险。

例如，通过定期存储来稳步增长收益，精打细算每笔开支，申请助学贷款、奖学金等，通过参与拼团活动，促销和电商返现活动来更大化获得优惠。

总之，在处理好日常生活中的紧急和情景开支后，就可以充分利用其他适当手段，以确保您能够顺畅地支付各种贷款并实现长期规划。

总结：选定还款方式前，需要根据自身状况考虑全部风险。同时要基于实际收入制订合理预算，始终掌握月供款项变更的风险情况，并及时因应。只有这样才能享受到借贷资本的平稳回报，推进个人经济发展，完成教育或生活需求，提高未来生活质量。